من الخسائر إلى الربحية.. بنك التنمية الصناعية IDB يعيد بناء مسار النمو

منذ تولي الأستاذ حسين رفاعي – قيادة البنك في يوليو 2024 شهد بنك التنمية الصناعية تحولا ملحوظا فى مؤشرات الأداء والنمو انعكس فى ارتفاع قيمة الأصول والودائع ومحفظة القروض إلى جانب التوسع فى قاعدة العملاء وتطوير شبكة الفروع والبنية التكنولوجية، ومن أبرز المؤشرات منذ تولي سيادة قيادة البنك فى 1 يوليو 2024:

حسين رفاعي.. خبير مصرفي في إعادة هيكلة البنوك يقود IDB إلى مرحلة جديدة من النمو والتوسع

ارتفعت أصول البنك من 38 مليار جنيه إلى 76 مليار جنيه في سبتمبر 2026 ضمن خطة التوسع

ارتفعت الودائع من 26 مليار جنيه إلى 62 مليار جنيه في سبتمبر 2026، مع تنويع المنتجات الادخارية وتوسيع قاعدة العملاء

ارتفعت إجمالي محفظة القروض من 19 مليار جنيه إلى 45 مليار جنيه في سبتمبر 2026

تستحوذ الصناعة على 25% على الأقل من المحفظة وتتصدر أولويات التمويل بالبنك

تخصيص 3 مليارات جنيه للاستثمار الرقمي خلال 5 سنوات لتحديث الأنظمة ورفع كفاءة الخدمات المصرفية

10 فروع بين التجديد والافتتاح بما يسهم في إعادة رسم شبكة البنك ودعم انتشاره في المحافظات

تمويلات الإسكان الاجتماعي تصل إلى 2.2 مليار جنيه استفاد منها 19341 عميلاً في 20 محافظة منذ بداية المبادرات الخاصة بالتمويل العقاري في 2014

في واحدة من أبرز تجارب إعادة الهيكلة والتطوير المصرفي، نجح بنك التنمية الصناعية – IDB في إعادة بناء مساره التشغيلي والمالي، والانتقال من مرحلة واجه خلالها تحديات وخسائر متراكمة إلى مرحلة جديدة من الربحية والنمو والتوسع، مستندًا إلى رؤية متكاملة لإعادة هيكلة الأعمال وتطوير البنية التكنولوجية والعامل البشرى والفروع وتعزيز كفاءة التشغيل والتوسع في قاعدة العملاء والمنتجات والخدمات.

ويقود هذه المرحلة حسين رفاعي، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لبنك التنمية الصناعية، مستفيدًا من خبرة مصرفية ممتدة في إعادة هيكلة وتطوير المؤسسات المصرفية، حيث ركزت استراتيجية البنك على بناء نموذج أعمال أكثر كفاءة واستدامة، مع الحفاظ على الدور التاريخي للبنك في دعم الصناعة والاقتصاد الحقيقي، إلى جانب التوسع في الخدمات المصرفية للأفراد والشركات كبنك تجارى شامل ،وللبنك تاريخ مصرفى يمتد لحوال 79 عاما ارتبط خلاله بتمويل الصناعة ودعم القطاعات الانتاجيه ومر خلاله بمراحل متعددة من التطور وتمنح هذه الخبره الممتدة البنك قاعدة راسخة يبني عليها مرحلته الجديدة بما يجمع بين تاريخ عريق وطموح واضح للتوسع والنمو.

من إعادة الهيكلة إلى استعادة الربحية

بدأت رحلة التحول بإعادة هيكلة شاملة استهدفت معالجة التحديات المتراكمة، ورفع كفاءة الأداء، وتحسين جودة الأصول، وتطوير العمليات والأنظمة، إلى جانب تعزيز الحوكمة وإدارة المخاطر.

وأسفرت هذه الجهود عن تحقيق البنك أرباحًا تجاوزت مليار جنيه خلال عام 2025، بعد سنوات من الخسائر، بما يمثل نقطة تحول رئيسية في مسار البنك.

وارتبط التحسن في الربحية بتحسن مؤشرات جودة المحفظة الائتمانية، حيث تراجعت نسبة القروض غير المنتظمة إلى نحو 7 % مقارنة بنحو 18 % في عام 2023، بينما ارتفعت نسبة تغطية المخصصات إلى 127 % مقابل 59 % فى عام 2023.

وكانت الأرباح المحققة جزءًا من خطة معالجة الخسائر المتراكمة، مع اتخاذ الإجراءات اللازمة في هذا الشأن وفقًا للاعتمادات والموافقات ذات الصلة.

نمو قوي في حجم الأعمال منذ تولي سيادته قياده بنك التنمية الصناعيه IDB في يوليو 2024

انعكس نجاح خطة إعادة الهيكلة على الميزانية ومؤشرات النشاط، حيث ارتفعت أصول البنك إلى نحو 76 مليار جنيه في سبتمبر 2026، مقابل 38 مليار جنيه في يوليو 2024 .

كما ارتفعت ودائع العملاء إلى نحو 62 مليار جنيه مقارنة بـ26 مليار جنيه في يوليو 2024 .

وارتفعت إجمالي محفظة القروض إلى نحو 45 مليار جنيه في سبتمبر 2026، مقابل 19 مليار جنيه في يوليو 2024، مع مواصلة نموها لدعم التوسع التمويلي وخدمة قطاعات الاقتصاد المختلفة.

ويحتفظ البنك بدوره التاريخي في تمويل القطاع الصناعي، الذي يستحوذ على ما لا يقل عن %25 من محفظة البنك، بما يتماشى مع توجهاته في دعم الإنتاج المحلي وتمويل المشروعات والأنشطة المرتبطة بالاقتصاد الحقيقي.

وقد تم زيادة راسمال البنك من 0.5 مليار جنية الى 5 مليار فى اطار رؤية داعمة من بنك مصر الذي قام بزيادة حصته من %1.96 الي %85.04 إيمانًا منه بأهمية الاستثمار في هذا الكيان التنموي الواعد مما كان لة اثر ايجابيا فى تطور

التوسع في شبكة الفروع والعملاء

بالتوازي مع النمو المالي، نفذ البنك خطة لإعادة تطوير شبكة فروعه وتحسين تجربة العملاء، حيث يبلغ عدد فروعه حاليًا 28 فرعًا موزعة على أكثر من 17 محافظة. ومستهدف الوصول الى 32 فرعا فى نهايه العام .

وشملت الخطة افتتاح فروع جديدة، من بينها فرع قويسنا وفرع Arena Mallبالقاهرة الجديدة، إلى جانب تطوير وتجديد عدد من الفروع القائمة، من بينها فرعان بالإسكندرية وفرع بالفيوم وآخر ببورسعيد.

ويستهدف البنك افتتاح أربعة فروع جديدة قبل نهاية العام في دمياط والغردقة والمهندسين وArkan بمدينة السادس من أكتوبر، بما يرفع إجمالي الفروع التي تم افتتاحها أو تطويرها ضمن خطة التوسع إلى 10 فروع.

وبلغت محفظة التجزئة المصرفية نحو 5.4 مليار جنيه في سبتمبر 2026، بزيادة 26 % عن العام السابق.

تمويل الإسكان ودعم محدودي ومتوسطي الدخل

احتفظ بنك التنمية الصناعية بدوره في تمويل الإسكان، خاصة المشروعات الموجهة لمحدودي ومتوسطي الدخل، حيث بلغت محفظة البنك المرتبطة بمشروعات الإسكان الاجتماعي نحو 2.2 مليار جنيه. لمحدودي ومتوسطي الدخل، استفاد منها 19,341 عميلًا في 20 محافظة منذ بداية المبادرات الخاصة بالتمويل العقارى فى 2014

كما تم تجديد البروتوكول الخاص بالإسكان الاجتماعي ليرتفع إلى 4 مليارات جنيه، بما يتيح للبنك مواصلة دوره في توفير التمويل للفئات المستهدفة.

استثمار مكثف في التحول الرقمي

يمثل التحول الرقمي أحد المحاور الرئيسية في استراتيجية البنك، حيث خصص البنك نحو 500 مليون جنيه للاستثمار التكنولوجي خلال عام 2025، ضمن خطة تمتد لخمس سنوات بإجمالي استثمارات رقمية مستهدفة تبلغ نحو 3 مليارات جنيه.

وتشمل الخطة تطوير الأنظمة المصرفية الأساسية، والقنوات الرقمية، وتعزيز الأمن السيبراني، وأتمتة العمليات، إلى جانب تطوير الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

كما يعمل البنك على إعادة تطوير موقعه الإلكتروني بما يتيح عرض المنتجات والخدمات بصورة أكثر سهولة، إلى جانب توفير خريطة محدثة لشبكة الفروع.

وفي إطار تعزيز استمرارية الأعمال والجاهزية التكنولوجية، أنشأ البنك مركز بيانات احتياطيًا في برج العرب بالإسكندرية، كما وفر تسهيلات ائتمانية لشركات متخصصة لدعم مشروعات التحول الرقمي والبنية التحتية التكنولوجية.

وفي خطوة تعكس التطور في الخدمات المصرفية الرقمية، نجح البنك في تنفيذ أول سداد ضريبي بالعمله الأجنبية من خلال خدمة المدفوعات للشركات، وحصل البنك على تكريم من شركة e-finance تقديرًا لهذا الإنجاز.

بنك شامل ومنظومة متكاملة للمنتجات والخدمات

لم تقتصر عملية التطوير على إعادة الهيكلة المالية والتكنولوجية، وإنما امتدت إلى إعادة بناء نموذج الأعمال ليصبح البنك أكثر شمولًا وتنوعًا، من خلال تقديم حلول للادخار والتمويل تلائم احتياجات مختلف شرائح العملاء.

ويعمل البنك على توسيع نطاق خدماته المصرفية للأفراد والشركات، وتعزيز الشمول المالي، والتوسع في الخدمات الرقمية، مع اهتمام خاص بالشباب والعملاء الجدد، بما يدعم بناء قاعدة عملاء أكثر تنوعًا واستدامة.

تمويل الصناعة ودعم التحول

نحو الاستدامة

يمتد دور بنك التنمية الصناعية في دعم الاقتصاد الحقيقي إلى تمويل المشروعات الصناعية التي تتوافق مع متطلبات الاستدامة والتحول البيئي.

وشملت مجالات التمويل مشروعات مصانع الأسمدة في إطار برامج الحد من التلوث الصناعي، إلى جانب مشروعات إدارة المخلفات، ومحطات الطاقة الشمسية، ومحطات تحلية المياه، فضلًا عن المشاركة في تمويل صكوك وسندات مرتبطة بالتنمية المستدامة.

ويستهدف البنك من خلال هذا التوجه مساعدة الشركات الصناعية على تبني حلول أكثر كفاءة في استهلاك الموارد والطاقة، ودعم انتقال القطاع الصناعي إلى ممارسات أكثر استدامة.

المسؤولية المجتمعية.. حضور ممتد في المجتمع

لم تغب المسؤولية المجتمعية عن استراتيجية البنك، حيث نفذ بنك التنمية الصناعية عددًا من المبادرات التي تستهدف دعم الصحة والتعليم وتمكين الشباب ومساندة الفئات الأكثر احتياجًا.

وفي قطاع الصحة، شملت مساهمات البنك دعم مؤسسة بهية في مجال رعاية صحة المرأة، إلى جانب دعم مستشفيات أبو الريش للأطفال وتوفير احتياجات ومستلزمات تسهم في تحسين مستوى الرعاية المقدمة للأطفال.

كما شارك البنك في مبادرة «علماء المستقبل 7070» بالتعاون مع البنك المركزي المصري ووزارة التعليم العالي، في إطار دعم الشباب وتنمية قدراتهم العلمية.

وشملت المبادرات المجتمعية كذلك تنفيذ مبادرة «ستر ودفا» لتوفير البطاطين، إلى جانب توزيع المواد الغذائية خلال شهر رمضان، والتعاون مع جمعية الأورمان في عدد من المبادرات الموجهة للفئات الأكثر احتياجًا.

وفي مجال دعم ريادة الأعمال والشباب، شارك البنك في مبادرة «NilePreneurs» من خلال التدريب والاستشارات وورش العمل، إلى جانب إنشاء ست وحدات داخل مراكز الشباب بالتعاون مع البنك المركزي المصري.

كما يمتد اهتمام البنك بالشباب ورواد الأعمال إلى جامعة النيل، من خلال رعاية تمتد لخمس سنوات لدعم الشباب ورواد الأعمال وتمكينهم من تطوير مشروعاتهم وأفكارهم.

جوائز وتكريمات تعكس مسار التحول

توجت رحلة التطوير وإعادة الهيكلة بعدد من الجوائز والتكريمات، من بينها حصول حسين رفاعي على جائزة

Best Transformational CEO in Banking – Africa 2025 منInternational Business Magazine، تقديرًا لدوره في قيادة عملية التحول المصرفي.

كما حصل بنك التنمية الصناعية على جائزة «التميز والإنجاز المصرفي في إعادة الهيكلة والتطوير لعام 2025»من الاتحاد الدولي للمصرفيين العرب.

وفي إطار تقدير دوره في دعم القطاعات الاقتصادية المختلفة، حصل البنك ضمنGlobal Economics Awards 2025على جائزتي Leading Bank for Industrial Financing – Egypt 2025وOutstanding Contribution to SME Empowerment – Egypt 2025.

مرحلة جديدة من النمو

تؤكد تجربة بنك التنمية الصناعية أن إعادة الهيكلة المصرفية لا تتوقف عند معالجة الخسائر أو تحسين المؤشرات المالية، وإنما تمتد إلى إعادة بناء نموذج العمل بالكامل، وتطوير التكنولوجيا، وتحسين تجربة العملاء، وتنويع المنتجات، وتعزيز كفاءة التشغيل، والتوسع المدروس في السوق، مع الاعتماد على الطاقات البشرية التى هى أساس أى تقدم والعمل الجماعى لإنجاز العمل فى اسرع وقت .

وبقيادة حسين رفاعي، يدخل بنك التنمية الصناعية مرحلة جديدة تستند إلى ما تحقق من إصلاحات ونمو، مع التركيز على مواصلة التوسع في قاعدة العملاء، وزيادة حجم الأعمال، وتنويع الخدمات، والحفاظ على الدور المحوري للبنك في تمويل الصناعة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، إلى جانب دعم الاقتصاد الحقيقي والتنمية المستدامة.

ومن هنا، تبدو المرحلة المقبلة امتدادًا طبيعيًا لمسار بدأ بإعادة الهيكلة واستعادة الربحية، ويتجه الآن نحو بناء نمو أكثر استدامة واتساعًا، يعزز مكانة بنك التنمية الصناعية كمؤسسة مصرفية قادرة على الجمع بين الكفاءة المالية، والتطور التكنولوجي، والدور التنموي في الاقتصاد المصري.