إرادة فاينانس: المظهر والدرجة الاجتماعية وسلوك العميل أصبحت عناصر أساسية في تقييم المخاطر الائتمانية

قال عمرو أبو العزم، الرئيس التنفيذي ونائب رئيس مجلس الإدارة والمؤسس المشارك لشركة إرادة فاينانس (Erada Finance)، إن شكل العميل ودرجته الاجتماعية وسلوكه أصبحت اليوم عناصر أساسية في تقييم المخاطر الائتمانية، وأن شركات التمويل لم يعد بإمكانها الاعتماد على نموذج تقليدي واحد في تحليل العميل الجديد.

وأوضح أبو العزم خلال ندوة نظمها البنك المركزي في معرض 2026 cairo ICT اليوم الأحد، أن الشركة بحاجة إلى نظام قوي لتحليل العملية التجارية للعميل وفهم المنتجات المرتبطة بالتكنولوجيا المالية، وهي الأكثر ارتباطاً بتقييم السلوك، بما يتيح الوصول إلى العميل وتحليله بصورة أفضل وتقديم المنتجات المناسبة له.

وأشار إلى أن الشركة تعمل على عدد من المنتجات التمويلية، من بينها منتجات مرتبطة بتمويل سلاسل الإمداد ومنتجات إسلامية، وأن البنوك أو الأطراف الثالثة يمكنها الاستفادة من تقارير التقييم الائتماني (I-Score) للاطلاع على سلوك العملاء على مدار العام، بما يساعد على فهم ملف المخاطر لكل محفظة.

وأضاف أن التقييم الائتماني لم يعد يقتصر على رقم واحد، بل أصبح يعتمد على مؤشرات متعددة ومتجددة، مع تجميع بيانات مالية واجتماعية وقانونية يمكن بناء القرار الائتماني عليها.

وفيما يتعلق بالشمول المالي، قال أبو العزم إن البنك المركزي يعمل على تعزيزه عاماً بعد عام، لكن لا تزال هناك شريحة كبيرة من المجتمع يصعب الوصول إليها، لأن البنوك تتخوف من ارتفاع تكلفة خدمة هذه الفئة مقارنة بعائدها.

وأكد أن أسلوب "التجربة والخطأ" غير مناسب في هذا المجال، موضحاً أن الشركة تحتاج إلى أدوات تحليلية تقلل المخاطر المختلفة قبل التوسع في التمويل.