«I-Score» تختبر التقييم السلوكي لتعزيز الشمول المالي وتحسين قرارات التمويل

قالت سايونارا الأسمر، نائب الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب للشركة المصرية للاستعلام الائتماني «I-Score»، إن التقييم السلوكي يتيح للجهات المالية رؤية لحظية ومحدّثة لصورة العميل، بما يساعدها على اتخاذ قرارات التمويل بناءً على بيانات فعلية لا على افتراضات.

وأوضحت خلال جلسة «من الرؤية إلى الاختبار والتوسع: التقييم السلوكي كمسار جديد للشمول المالي» أن «I-Score» لم تكتفِ بالرؤية النظرية، وإنما اختبرت النموذج عملياً.

وقالت: «قررنا هذه المرة أن نجري محاكاة على الشرائح النموذجية للعملاء (Personas) لدينا، لنرى خلفيات الأشخاص الذين يمرّون على هذا النموذج، وكيف ستكون نتائجهم».

وأضافت أن الفريق تجنّب الاعتماد على مجموعات بيانات من مراحل أخرى مختلفة تماماً، لأنها تفتقر إلى السياق، ولا تعكس ظروف كل فترة وما كان يؤثر فيها من عوامل، ومنها التطورات التكنولوجية آنذاك.

وتابعت: وبدلاً من ذلك، أخذ الفريق عيّنة من العملاء وقارنها بالبيانات المتاحة لدى الشركة في أوقات مختلفة وعلى مسارات مختلفة. وأشارت إلى أن بعض هؤلاء العملاء كانت لهم تقييمات سابقة لدى الشركة، لكن بياناتهم لم تكن موحّدة التنسيق بما يسمح بالمقارنة المباشرة، فعملت على توحيدها ثم طبّقت عليها النموذج السلوكي.

وأكدت أن الهدف من هذا الاختبار هو مقارنة النتائج بين التقييم التقليدي والتقييم السلوكي على العملاء أنفسهم، للتأكد من قدرة النموذج على توسيع قاعدة المشمولين بالخدمات المالية.