راية القابضة تدرس تأسيس بنك رقمي في مصر.. وتوافق على الاستحواذ على مركز بيانات

تدرس شركة راية القابضة للاستثمارات المالية تأسيس بنك رقمي في مصر من خلال شركتها التابعة أمان القابضة، بالاستعانة بشريك أجنبي يمتلك خبرة في القطاع المصرفي الرقمي، بالتزامن مع موافقة مجلس إدارة المجموعة على المضي قدماً في خطة للاستحواذ على مركز بيانات قائم في السوق المصرية، ضمن استراتيجية التوسع في الأنشطة التكنولوجية والخدمات المالية.

وقال حسام حسين، الرئيس التنفيذي للقطاعات المالية بشركة راية القابضة للاستثمارات المالية، في مقابلة مع CNBC عربية، إن المجموعة تعمل على دراسة مشروع البنك الرقمي منذ فترة طويلة، مشيراً إلى أن الاستعانة بشريك أجنبي تستهدف الاستفادة من خبراته المصرفية والتكنولوجية، إلى جانب الإمكانات التي تمتلكها راية وشركاتها التابعة.

وأكد حسين استمرار المجموعة في تنفيذ خطط التوسع والاستحواذات رغم التحديات الاقتصادية والضغوط التي تواجه مستويات الربحية، لافتاً إلى أن السوق السعودية تأتي في مقدمة الأسواق المستهدفة للتوسع الخارجي خلال المرحلة المقبلة.

راية القابضة توافق على الاستحواذ على مركز بيانات في مصر

وأوضح حسين أن مجلس إدارة راية القابضة وافق على المضي قدماً في خطة الاستحواذ على مركز بيانات قائم في مصر، على أن تستكمل الشركة الإجراءات اللازمة لإتمام الصفقة والإعلان عن تفاصيلها في الوقت المناسب.

وأضاف أن الاستثمار في مراكز البيانات يتماشى مع خبرات المجموعة في قطاعات تكنولوجيا المعلومات وخدمات الشركات، كما أن الاستحواذ على مركز قائم يوفر الوقت اللازم لإنشاء مشروع جديد وتشغيله، مع إتاحة فرص للتوسع في النشاط مستقبلاً.

وأشار إلى أن أهمية الصفقة لا تقتصر على امتلاك مركز بيانات، وإنما تشمل تحقيق التكامل مع الخدمات التكنولوجية التي تقدمها المجموعة، بما يتيح توفير حلول متكاملة للعملاء وتعزيز العلاقات التجارية معهم.

وأكد أن تقييم الاستثمار يعتمد على العائد المتوقع والتدفقات النقدية واحتياجات التوسع المستقبلية، إلى جانب تحديد هيكل التمويل المناسب، باعتباره استثماراً متوسطاً إلى طويل الأجل.

بنك رقمي جديد في مصر عبر أمان القابضة

وفيما يتعلق بخطة تأسيس بنك رقمي، كشف الرئيس التنفيذي للقطاعات المالية براية القابضة أن المشروع لا يزال قيد الدراسة، وتعمل المجموعة على بحث إمكانية تنفيذه من خلال شركة أمان القابضة، مع الاستعانة بشريك أجنبي يمتلك خبرة في مجال البنوك الرقمية.

وأوضح أن المشروع يأتي ضمن استراتيجية المجموعة لتطوير أنشطتها في الخدمات المالية، والاستفادة من الخبرات المصرفية للشريك المرتقب والإمكانات التكنولوجية والمالية التي تمتلكها شركات راية.

وأشار إلى أن تنفيذ المشروع يرتبط باستكمال الدراسات اللازمة والحصول على التراخيص والموافقات التنظيمية المطلوبة، موضحاً أن الهدف يتمثل في تقديم خدمات مالية رقمية تسهل المعاملات اليومية وتوسع قاعدة العملاء المستهدفين.

وأضاف أن نجاح البنك الرقمي يتطلب بناء ثقة العملاء، وجذب ودائع مستقرة بتكلفة مناسبة، إلى جانب إدارة مخاطر الائتمان والسيولة بكفاءة، وتعزيز أنظمة الأمن السيبراني.

كما تركز الدراسات الحالية على تحديد الشرائح المستهدفة والخدمات التي يمكن أن تميز البنك المرتقب، مع وضع نموذج أعمال يضمن تحقيق النمو والربحية بصورة مستدامة.

السعودية على رأس الأسواق المستهدفة لتوسع راية القابضة

وعلى صعيد التوسع الخارجي، أكد حسين أن السوق السعودية تمثل إحدى الوجهات الرئيسية لراية القابضة خلال الفترة المقبلة، في إطار خطة المجموعة لنقل خبراتها التي اكتسبتها في مصر إلى أسواق إقليمية جديدة، خاصة في قطاعات التكنولوجيا والخدمات المالية.

وأوضح أن استراتيجية التوسع تعتمد على دراسة الفرص الاستثمارية واختيار شركاء محليين يمتلكون المعرفة بطبيعة الأسواق المستهدفة، بما يساعد على تنفيذ المشروعات وتطوير الأنشطة وفقاً لاحتياجات العملاء ومؤشرات الأداء.

وأضاف أن تنوع أنشطة المجموعة في أسواق الخليج يتيح فرصاً لتعزيز التكامل بين الشركات التابعة وتقديم أكثر من خدمة للعميل الواحد.

وأشار إلى أن التوسع الخارجي يصاحبه تحمل مصروفات مرتبطة بالتأسيس وبناء فرق العمل واستقطاب العملاء، وهو ما انعكس على المصروفات التشغيلية خلال الفترة الماضية.

وأكد أن المجموعة تعمل على ربط الإنفاق الاستثماري بمراحل التنفيذ والنتائج المحققة، مع مراجعة كفاءة المصروفات والعوائد بصورة مستمرة.

تراجع أرباح راية القابضة 31.4% خلال 9 أشهر

وفيما يتعلق بالأداء المالي، أوضح حسين أن إيرادات راية القابضة ارتفعت بنسبة 9.5% خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2026، لتصل إلى 49.8 مليار جنيه، مقارنة بالفترة المقابلة من العام السابق.

كما ارتفع مجمل الربح بنسبة 5.4% ليسجل نحو 10.2 مليار جنيه، بينما تراجع صافي الربح العائد لمساهمي الشركة الأم بنسبة 31.4% على أساس سنوي، ليبلغ نحو 1.12 مليار جنيه.

وأرجع حسين تراجع صافي الأرباح إلى الضغوط على هوامش الربحية وارتفاع المصروفات التشغيلية، إلى جانب زيادة مخصصات خسائر الائتمان المتوقعة، بالتزامن مع نمو المحافظ الائتمانية لشركات الخدمات المالية غير المصرفية التابعة للمجموعة.

إيرادات راية تتراجع 10.8% في الربع الثالث

وعلى مستوى نتائج الربع الثالث من عام 2026، بلغت إيرادات راية القابضة نحو 16 مليار جنيه، بانخفاض 10.8% مقارنة بالربع الثاني، و9.5% على أساس سنوي.

ورغم تراجع الإيرادات، أشار حسين إلى تحسن مؤشرات الربحية على أساس فصلي، حيث ارتفع هامش مجمل الربح إلى 23%، مقابل 16.8% خلال الربع الثاني.

كما ارتفعت الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك بنسبة 65.3% على أساس فصلي، لتصل إلى نحو 1.83 مليار جنيه.

وسجل صافي الربح قبل حقوق المساهمين غير المسيطرين نحو 520 مليون جنيه، بزيادة 21.2% مقارنة بالربع السابق، رغم بقائه دون مستويات الفترة المماثلة من العام الماضي.

راية القابضة تتوقع تحسن الأداء خلال الربع الرابع

وتوقع حسين استمرار التعافي الجزئي في أداء راية القابضة خلال الربع الرابع من عام 2026، بدعم من احتمالات تحسن هوامش الربحية والسيطرة على المصروفات التشغيلية.

وأوضح أن هذه العوامل قد تساعد المجموعة على تعويض جزء من تراجع الأرباح الذي سجلته خلال الأشهر التسعة الأولى من العام، لكنه أشار إلى أنه من المبكر تحديد مدى إمكانية تعويض الفجوة بالكامل بنهاية العام.

وأكد أن راية القابضة تواصل العمل على تحسين كفاءة أنشطتها القائمة، بالتوازي مع البحث عن مصادر جديدة للنمو خلال السنوات المقبلة، من خلال الاستحواذات والاستثمارات التكنولوجية والتوسع في الأسواق الإقليمية.