أرباح الربع الثاني تقفز 29% إلى 21.5 مليار جنيه وتؤكد تسارع الأداء مقارنة ببداية العام
يستقطب 227 ألف عميل جديد بنمو 35% مع توسع الخدمات وتطور البنية الرقمية
تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة يبلغ 30.4% ويتجاوز الحد الأدنى الذي يحدده البنك المركزي عند 25%
الربع الثاني يجذب 127 ألف عميل جديد بزيادة 26% عن الربع الأول ويعزز زخم استقطاب العملاء
حصة الحسابات الجارية والتوفير ترتفع إلى %63 من الودائع وتدعم استقرار التمويل وقدرة البنك على حماية الهوامش
إصدار 104 آلاف بطاقـة ائتمـان بنمـــو %25 يعزز نشـاط المدفوعات ويدعـم توسـع الشـراكات والخدمات
رسّخ البنك التجاري الدولي CIB صدارته بين بنوك القطاع الخاص في مصر بنتائج تجمع بين قوة الربحية واتساع التمويل وثقة العملاء فقد حقق خلال النصف الأول من ٢٠٢٦ إيرادات مجمعة بلغت ٦٥.٦ مليار جنيه وصافي أرباح بلغ ٣٩.٣ مليار جنيه بنمو سنوي قدره ٢٠٪ و١٨٪ على الترتيب وارتكز هذا الأداء على قاعدة ودائع تتجاوز ١.٣ تريليون جنيه ومحفظة قروض تبلغ ٦٨٠ مليار جنيه وأصول مجمعة تصل إلى ١.٦٩ تريليون جنيه، وتكشف هذه الحصيلة قوة مؤسسة تتصدر القطاع الخاص المصري في الإيرادات والأرباح والودائع والقروض وإجمالي الأصول وتحوّل مكانتها المصرفية إلى قدرة متنامية على جذب الأموال وتمويل الاستثمار وتطوير الخدمات.
وفي قلب هذه الصدارة يبرز هشام عز العرب الرئيس التنفيذي وعضو مجلس الإدارة بخبرة مصرفية دولية ورؤية استراتيجية تعزز مقومات المنافسة إقليميًا وعالميًا وتجمع قيادته بين توسيع الأعمال والانضباط في إدارة المخاطر وبين تعظيم العائد والحفاظ على قوة رأس المال، وتمنح خبرته الممتدة عبر أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا هذا النهج عمقًا في قراءة المتغيرات وتوجيه الموارد وتطوير القدرة التنافسية للبنك وتظهر ملامح هذا التوجه في نتائج تجمع بين نمو التمويل وتحسن جودة الائتمان واتساع الاستخدام الرقمي وهي عناصر تعزز حضور CIB بوصفه مؤسسة مصرفية مصرية ذات ثقل محلي وتقدير دولي يستند إلى كفاءة الأداء وجودة الخدمة والابتكار.
وتجلت قوة ثقة العملاء في تسجيل أعلى صافي زيادة فصلية للودائع بالعملة المحلية في تاريخ البنك بقيمة ١٤١ مليار جنيه خلال الربع الثاني، وجاء ١٠٦ مليارات جنيه منها من الحسابات الجارية وحسابات التوفير التي ارتفعت حصتها إلى ٦٣٪ من إجمالي الودائع واكتسب هذا الإنجاز أهميته من تحققه وسط منافسة متصاعدة داخل القطاع المصرفي وخارجه ومن دون تقديم أعلى أسعار العائد في السوق عبر منتجات البنك وفق بيان النتائج. بذلك تؤكد حركة الودائع قدرة CIB على جذب العملاء من خلال قيمة العلاقة المصرفية وتكامل الخدمات وقوة تجربتهم مع البنك.
وامتدت هذه الثقة إلى انضمام نحو ٢٢٧ ألف عميل جديد خلال النصف الأول بنمو ٣٥٪ عن الفترة المقابلة وبالتوازي خدمت المنصات الرقمية أكثر من ٢.٢ مليون مستخدم وبلغت قيمة المعاملات عبرها نحو ٣.٦ تريليون جنيه بنمو ٥٥٪، وتوضح هذه المؤشرات كيف يدعم الاستثمار في التكنولوجيا اتساع قاعدة العملاء وزيادة التعاملات وتطوير الخدمة كما يعزز قدرة البنك على استيعاب نمو الأعمال وتقديم حلول تتناسب مع احتياجات الأفراد والشركات.
وعلى جانب التمويل وجّه البنك جانبًا مهمًا من توسعه إلى دعم الاستثمار الرأسمالي للشركات فقد بلغت قروض قطاع المؤسسات ٥٥٩ مليار جنيه وحقق القطاع زيادة فعلية قدرها ٨٥ مليار جنيه خلال النصف الأول جاء منها ٦٣ مليار جنيه في تمويل الإنفاق الرأسمالي، وقادت قطاعات النقل والغاز الطبيعي والعقارات نمو الإقراض كما بلغت نسبة تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ٣٠.٤٪ متجاوزة الحد الأدنى البالغ ٢٥٪ الذي يحدده البنك المركزي المصري بما يعكس اتساع الدور التمويلي للبنك عبر شرائح الأعمال المختلفة.
وتكتمل قوة النتائج مع بلوغ معدل كفاية رأس المال ٢٨.٤٪ وتراجع نسبة القروض غير المنتظمة في القوائم المستقلة إلى ١.٤٩٪ وارتفاع تغطيتها إلى ٣٥٨٪ وتمنح هذه المؤشرات التوسع التجاري أساسًا ماليًا وائتمانيًا يدعم استمراريته، ومن ترابط ثقة العملاء وقوة التمويل وتطور الخدمات وانضباط المخاطر تتشكل الميزة التنافسية للبنك التجاري الدولي وهي ميزة تعززها قيادة هشام عز العرب وقدرة المؤسسة على تحويل مواردها وخبراتها إلى نمو يرسّخ الصدارة المحلية ويدعم حضورها على الساحة المصرفية الإقليمية والدولية.
ربحية متصاعدة يقودها الربع الثاني
اكتسب أداء البنك زخمًا واضحًا خلال الربع الثاني من 2026 فقد بلغت الأرباح المجمعة 21.492 مليار جنيه مقابل 17.822 مليار جنيه في الربع الأول و16.713 مليار جنيه في الربع الثاني من 2025 وارتفعت بذلك بنسبة 21 % على أساس فصلي و29 % على أساس سنوي، وصعدت الإيرادات المجمعة إلى 34.360 مليار جنيه مقارنة بنحو 31.227 مليار جنيه في الربع الأول و27.832 مليار جنيه قبل عام بنمو %10 و%23 على الترتيب.
وعلى مستوى النصف الأول ارتفع صافي الربح المجمع من 33.347 مليار جنيه إلى 39.314 مليار جنيه وزادت الإيرادات من 54.870 مليار جنيه إلى 65.587 مليار جنيه وبلغ نصيب السهم من الأرباح 10.2 جنيه، كما أشار البيان إلى نمو أرباح النصف الأول بنسبة 19 % عند التعبير عنها بالدولار وهو ما يقدم زاوية إضافية لقراءة الأداء إلى جانب القياس بالجنيه.
وعكس تسارع الربع الثاني قدرة البنك على توسيع الأعمال في فترة شهدت استمرار التوترات الجيوسياسية وعدم اليقين العالمي، وربط البيان الأداء بمرونة الاقتصاد المصري وهدوء التضخم وتحسن الجنيه بمقدار 5.37 جنيه أمام الدولار خلال الربع، وتنتقل قراءة هذه الربحية إلى السؤال عن مصادرها ومدى تنوع الإيرادات التي تحملها.
مصادر الدخل تتسع مع نمو الأعمال
قاد صافي دخل العائد جانبًا رئيسيًا من نمو الإيرادات المجمعة بعدما ارتفع خلال النصف الأول إلى 60.826 مليار جنيه مقابل 51.335 مليار جنيه بنمو 18 % وبلغ في الربع الثاني 31.127 مليار جنيه مقارنة بنحو 29.700 مليار جنيه في الربع الأول و25.940 مليار جنيه خلال الربع المقابل بنمو فصلي 5 % وسنوي 20 %، وإلى جواره ارتفع الدخل المجمع من غير العائد إلى 4.761 مليار جنيه مقابل 3.535 مليار جنيه بنمو 35 %.
وتكشف حركة الربع الثاني تسارعًا أكبر في الدخل المجمع من غير العائد الذي بلــــغ 3.233 مليـــار جنيــه مقابـل 1.528 مليار جنيه في الربع الأول و1.892 مليار جنيه قبل عام وحقق بذلك نموًا فصليًا 112 % وسنويًا 71 %، وعلى مستوى القوائم المستقلة بلغت إيرادات النصف الأول 64.921 مليار جنيه مقابل 54.621 مليار جنيه بنمـو 19 % وبلغــت الأربــاح 39.235 مليار جنيه مقابل 33.410 مليار جنيه بنمو 17 %.
كما سجل صافي دخل العائد المستقل 60.476 مليار جنيه والدخل من غير العائد 4.444 مليار جنيه بنمو 18 % و28 % على الترتيب وتظهر هذه المقارنات اتساع مصادر الإيراد مع الحفاظ على الفصل بين القوائم المجمعة والمستقلة، ويقود نمو الدخل إلى قراءة قدرة البنك على إدارة الهوامش في بيئة تتراجع فيها الفائدة.
قاعدة التمويل تحمي هامش العائد
حقق البنك هامش صافي عائد بلغ 8.61 % خلال النصف الأول وفق الحسابات الإدارية المستقلة مقابل 8.96 % في الفترة المقابلة وانخفض الهامش بذلك بمقدار 35 نقطة أساس رغم خفض أسعار الفائدة المحلية بمقدار 500 نقطة أساس وفق البيان، وسجل هامش الربع الثاني %8.36 مقابل 8.88 % في الربع الأول و8.80 % في الربع الثاني من العام السابق.
وعلى مستوى العملات بلغ هامش العائد بالجنيه %12.3 بانخفاض سنوي قدره 75 نقطة أساس وسجل هامش العملات الأجنبية 2.17 % بتراجع 53 نقطة أساس، وتوضح هذه الأرقام أثر تغير الفائدة على النشاط مع قدرة البنك على احتواء انعكاسه على الهامش الإجمالي بفضل تركيبة الودائع ومساهمة الحسابات الجارية وحسابات التوفير.
وفي هذا السياق واصل البنك تطوير المنتجات الادخارية وقدم شهادات بعائد متغير مرتفع يلبي احتياجات العملاء ويتكيف مع حركة الفائدة وربطت الإدارة هذا التوجه بحماية الهوامش وفروق العائد إلى جانب توفير بديل للشهادات والودائع ذات العائد الثابت، ومن ثم تتصل إدارة المنتج الادخاري مباشرة بكفاءة التمويل وتبرز أهمية الزيادة التاريخية التي حققتها ودائع الجنيه.
ودائع الجنيه تسجل إنجازًا تاريخيًا
ارتفعت الودائع بالعملة المحلية خلال الربع الثاني بنسبة 20% وبقيمة 141 مليار جنيه واستحوذت الحسابات الجارية وحسابات التوفير على 75 % من هذه الزيادة بقيمة 106 مليارات جنيه ورفع ذلك حصتها إلى 63 % من إجمالي الودائع مقارنة بنحو 62 % في الربع الأول و59 % قبل عام، وتعكس هذه الحركة نجاح البنك في توسيع قاعدة الأموال المرتبطة بالخدمات المصرفية اليومية والادخار.
وخلال النصف الأول زادت ودائع الجنيه بنسبة 26 % وبقيمة 175 مليار جنيه كما ارتفعت الودائع بالعملات الأجنبية بنسبة 2 % وبنحو 201 مليون دولار، وبلغ إجمالي الودائع المستقلة 1.303791 تريليون جنيه مقابل 1.105356 تريليون جنيه بنهاية 2025 بنمو 18 %، وسجل النمو الفعلي بعد استبعاد أثر تغير سعر الصرف 16 % وبقيمة 184 مليار جنيه وفق حسابات البيان.
أما الودائع المجمعة فبلغت 1.308646 تريليون جنيه مقابل 1.110396 تريليون جنيه وشكلت ودائع العملاء 90 % من إجمالي الالتزامات بما يؤكد وزنها في هيكل التمويل وبلغت الحصة السوقية للودائع 7.17 % وفق بيانات مارس 2026، ويمنح اتساع هذه القاعدة البنك موارد تدعم خطوته التالية في التوسع الائتماني.
محفظة القروض توسع القدرة التمويلية
بلغ إجمالي محفظة القروض 680 مليار جنيه بنمو 18 % خلال النصف الأول. وبعد استبعاد أثر تغير سعر الصرف سجل النمو الفعلي 17 % وبقيمة 99.8 مليار جنيه، وارتفعت قروض العملة المحلية بنسبة 18 % وبقيمة 79.3 مليار جنيه بينما زادت القروض بالعملات الأجنبية بنسبة 14 % وبنحو 416 مليون دولار وبلغت الحصة السوقية للقروض 5.56 % وفق بيانات مارس 2026.
وفي الربع الثاني وحده ارتفعت قروض الجنيه شاملة عمليات التوريق بنسبة 9 % وبقيمة 45 مليار جنيه وزادت قروض العملات الأجنبية بنسبة 6 % وبنحو 188 مليون دولار، وسجلت نسبة القروض إلى الودائع في القوائم المستقلة 52.2 % مقابل 47.7 % قبل عام وبلغت النسبة في القوائم المجمعة 52.5 % وهو اختلاف يرتبط بنطاق القوائم التي تقيس كل مؤشر.
وعلى مستوى العملات سجلت نسبة القروض إلى الودائع بالجنيه 65 % وبالعملات الأجنبية 36 % مقابل 34 % في الربع الأول و32 % بنهاية 2025 وربطت الإدارة هذا التدرج بهدف زيادة الإقراض المربح بالعملات الأجنبية، وتتضح وجهة التوسع أكثر عند الانتقال إلى الشركات والقطاعات التي قادت طلب التمويل.
تمويل الشركات يدعم الاستثمار الرأسمالي
وصل إجمالي قروض قطاع المؤسسات إلى 559 مليار جنيه وحقق نموًا فعليًا منذ بداية العام بنسبة 18 % وبقيمة 85 مليار جنيه بعد استبعاد أثر تغير سعر الصرف وجاء 63 مليار جنيه من الزيادة عبر تمويل الإنفاق الرأسمالي، وحدد البنك النقل والغاز الطبيعي والعقارات بوصفها القطاعات الرئيسية التي قادت نمو الإقراض وهو ما يوضح اتجاه التمويل نحو أنشطة تستثمر في التوسع والأصول.
وخلال الربع الثاني ارتفعت قروض الشركات فعليًا بنسبة 8 % وبقيمة 46 مليار جنيه بعد استبعاد أثر ارتفاع الجنيه، وتضمنت الزيادة 37 مليار جنيه في تمويل الإنفاق الرأسمالي كما بلغت ودائع قطاع المؤسسات 430 مليار جنيه بنمو فعلي 23 % وبقيمة 81 مليار جنيه منذ بداية العام ووصل إجمالي الأعمال القائمة المرتبطة بالالتزامات العرضية للقطاع إلى 340 مليار جنيه.
وبحسب بيانات فبراير 2026 بلغت الحصة السوقية لقروض الشركات 4.98 % وبلغت حصة قروض شركات القطاع الخاص 10.5 % وسجلت حصة ودائع الشركات 6.67 %، وتجمع هذه المؤشرات بين دور البنك كممول وشريك لإدارة الأموال والخدمات التجارية ويمتد هذا الدور عبر قطاع مصرفية الأعمال إلى الشركات الأصغر التي تحمل فرص النمو التالية.
مصرفية الأعمال تفتح مسارات التوسع
بلغ إجمالي قروض قطاع مصرفية الأعمال 20 مليار جنيه بنمو فعلي 21 % وبقيمة 3.3 مليار جنيه خلال النصف الأول بعد استبعاد أثر تغير سعر الصرف وسجلت ودائع القطاع 133 مليار جنيه بنمو فعلي 14 % وبقيمة 16 مليار جنيه بعد استبعاد أثر الصرف وانتقال العملاء إلى قطاع المؤسسات كما بلغت الأعمال القائمة المرتبطة بالالتزامات العرضية 7.17 مليار جنيه.
وخلال الفترة انتقل صافي 117 عميلًا من مصرفية الأعمال إلى مصرفية المؤسسات بودائع تبلغ 5.64 مليار جنيه وتكشف هذه الحركة تطور احتياجات العملاء وقدرة البنك على مرافقة انتقالهم بين شرائح الأعمال.
وأطلق البنك نسخة 2026 من مبادرة «She’s Next» بالتعاون مع فيزا و«شارك تانك» لدعم رائدات الأعمال بالمنح والتدريب وفرص الظهور كما وقع مذكرة تفاهم مع «OtroVato» التابعة لأوراسكوم للاستثمار ليصبح الشريك المصرفي المفضل لشبكتها ويقدم حلول تمويل التجارة والخدمات العابرة للحدود في إفريقيا، ومن تمويل الأعمال وخدماتها تتسع القراءة إلى قاعدة الأفراد التي تشكل ركيزة كبيرة للودائع والنشاط.
الأفراد والثروات يعززان قاعدة العملاء
سجل إجمالي قروض الأفراد 101 مليار جنيه بنمو فعلي 12% وبقيمة 10.6 مليار جنيه خلال النصف الأول بعد استبعاد أثر تغير سعر الصرف وقادت القروض الشخصية وبطاقات الائتمان هذه الزيادة، وبلغت الحصة السوقية لقروض الأفراد 6.56 % وفق بيانات فبراير 2026 بما يعكس حضور البنك في تلبية احتياجات التمويل الشخصي.
وفي المقابل وصلت ودائع الأفراد إلى 741 مليار جنيه بنمو فعلي 13 % وبقيمة 88 مليار جنيه وقادت الحسابات الجارية وحسابات التوفير وشهادات الإيداع الزيادة مع مساهمة قوية من شرائح الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات وبلغت الحصة السوقية لودائع الأفراد 7.12 % وفق بيانات فبراير، وتوضح هذه المؤشرات تكامل منتجات الادخار والتمويل داخل علاقة مصرفية تتسع احتياجاتها.
ودعم البنك حضوره بشبكة تضم 208 فروع و11 وحدة في أنحاء مصر إلى جانب 1494 ماكينة صراف آلي. وربط توسيع حضوره بإتاحة الخدمات وتحسين تجربة العميل ودعم النمو ومع اتساع الشبكة التقليدية تتقدم القنوات الرقمية كمسار يوسع القدرة على الخدمة ويختصر الإجراءات ويستوعب الزيادة في التعاملات والعملاء الجدد.
البنية الرقمية تستقطب عملاء جددًا
انضم نحو 227 ألف عميل جديد إلى البنك خلال النصف الأول مقابل 169 ألفًا في الفترة المقابلة بنمو 35 %، وارتفع عدد العملاء الجدد في الربع الثاني إلى 127 ألفًا مقارنة بنحو 100 ألف في الربع الأول بنمو 26 % وربط البنك هذه الزيادة بقوة البنية الرقمية وتحسين رحلة العميل وتطوير الخدمات.
ووصلت نسبة التسجيل الرقمي للعملاء الجدد إلى %83 خلال النصف الأول مع نمو المؤشر بنسبة 21 % على أساس سنوي وفق البيان، وخدمت منصات البنك الرقمية أكثر من 2.2 مليون مستخدم بنمو 15 % كما ارتفعت أعداد المعاملات الرقمية بنسبة 15 % وقيمتها بنسبة 55 % لتصل القيمة الإجمالية إلى نحو 3.6 تريليون جنيه عبر مختلف المنصات.
وبلغت نسبة اقتناء شهادات الإيداع عبر القنوات الإلكترونية 90.2 %، وأطلق البنك تطبيق «CIB Business» الذي وصفه البيان بأنه أول تطبيق للهاتف المحمول في السوق المصرية مخصص حصريًا لعملاء مصرفية الأعمال، وواصل الأتمتة وتحسين الإجراءات وإضافة خصائص تركز على احتياجات العميل. وتربط هذه التحركات بين اتساع الاستخدام الرقمي وخلق فرص جديدة في المدفوعات والبطاقات والخدمات التي تولد الرسوم.
الشراكات والرسوم توسع القيمة المصرفية
أصدر البنك 104 آلاف بطاقة ائتمان خلال النصف الأول بزيادة 25 % عن الفترة المقابلة وواصلت بطاقة «Explore» اكتساب حضور أكبر بما يدعم خدمات السفر المتميزة كما استمر تطوير البطاقة المشتركة مع «طلبات» بالتوازي مع التحضير لشراكات أخرى خلال الأشهر التالية وفق البيان، وامتدت شراكة ماستركارد عبر مبادرات لتحسين المدفوعات وتعزيز القدرات الرقمية وتجربة العملاء.
وانعكس اتساع الأعمال على صافي دخل الرسوم والعمولات الذي بلغ 3.6 مليار جنيه في الربع الثاني بنمو 62 % عن الربع الأول وبلغ خلال النصف الأول 5.8 مليار جنيه بنمو سنوي %40، ويختلف هذا البند عن إجمالي الدخل من غير العائد الذي يتضمن بنودًا أخرى ولذلك يحتفظ كل مؤشر بدلالته داخل قراءة النتائج.
كما بلغت رسوم خدمات التجارة في القوائم المسـتقلة 1.86 مليار جنيه بنمو 8 % وبلغ الرصيد القائم المرتبط بها 331 مليار جنيه صافيًا من الضمانات وقبل المخصصات، وتوضح هذه الأرقام قدرة العلاقات المصرفية على توليد إيرادات إضافية ويتصل تعظيم قيمة الخدمة بقدرة البنك على إدارة تكلفة تقديمها والحفاظ على كفاءة التشغيل.
كفاءة التشغيل تستوعب تكلفة التطوير
بلغت المصروفات التشغيلية المستقلة 9.981 مليار جنيه خلال النصف الأول مقابل 7.544 مليار جنيه بنمو 32 % وأرجع البنك الزيادة أساسًا إلى المصروفات المرتبطة بالتكنولوجيا وتجديد العقود المتأثرة بالضغوط التضخمية العالمية، وسجلت نسبة التكلفة إلى الدخل المستقلة %15.4 بزيادة 156 نقطة أساس سنويًا مع بقائها دون المستوى المستهدف البالغ 30 % وفق البيان.
وفي القوائم المجمعة بلغت المصروفات غير المرتبطة بالعائد 10.356 مليار جنيه مقابل 7.916 مليار جنيه بنمو %31 وسجلت نسبة التكلفة إلى الدخل 15.8 % مقابل %14.4، وتحسن المؤشر فصليًا إلى 15.1 % في الربع الثاني مقارنة بنحو 16.5 % في الربع الأول بما يعكس استيعاب الإيرادات المتسارعة لجزء من نمو التكلفة.
وبلغ الربح المجمع قبل الضرائب 54.159 مليار جنيه مقابل 46.260 مليار جنيه بنمو 17 % وسجلت ضريبة الدخل 14.495 مليار جنيه مقابل 13.462 مليار جنيه بزيادة %8 مع عبء ضريبة مؤجلة قدره 350 مليون جنيه، وبلغت المخصصات المجمعة خلال الفترة 1.072 مليار جنيه مقابل 695 مليون جنيه بنمو 54 %.
جودة الأصول تدعم سلامة التوسع
تراجعت نسبة القروض غير المنتظمة إلى إجمالي القروض المستقلة من 2.63 % إلى 1.49 % على أساس سنوي كما انخفضت عن مستوى 1.70 % في الربع الأول وارتفعت نسبة التغطية المباشرة إلى 358 % مقارنة بنحو 338 % قبل عام و344 % في الربع الأول، وبلغ رصيد مخصصات خسائر القروض 36.4 مليار جنيه.
وسجلت تغطية إجمالي القروض 5.34 % وتغطية القروض غير المضمونة 7.65 %، وفي القوائم المجمعة بلغت نسبة القروض غير المنتظمة 1.59 % مقابل 2.68 % قبل عام و%1.73 في الربع الأول ويحافظ الفصل بين هذه المؤشرات على دقة المقارنة ويظهر تحسن جودة المحفظة في كلا نطاقي القوائم.
وبلغت المخصصــات المســتقلة خـــلال النصـــف الأول 859 مليون جنيه مقابل 679 مليون جنيه بنمو 27 % وسجلت في الربع الثاني 401 مليون جنيه مقابل 458 مليون جنيه في الربع الأول، وتشمل المخصصات الواردة بالقوائم خسائر الائتمان المتوقعة والمخصصات الأخرى بحسب تعريف البيان، ويعزز تحسن جودة الائتمان قدرة البنك على مواصلة التوسع وتصبح قراءة رأس المال والسيولة مكملة لتقييم متانة هذا المسار.
رأس المال والسيولة يمنحان مساحة للنمو
بلغ إجمالي رأس المال الرقابي 257 مليار جنيه بما يعادل %27.4 من الأصول المرجحة بالمخاطر وبلغ رأس المال الأساسي المشترك للشريحة الأولى 220 مليار جنيه يمثل %86 من إجمالي رأس المال الرقابي وبنسبة 24.4 % من الأصول المرجحة بالمخاطر، وحقق البنك عائدًا مجمعًا على متوسط حقوق الملكية بلغ 33.5 % خلال النصف الأول وعائدًا على متوسط الأصول بلغ5.02 %.
وفي الربع الثاني سجل العائدان 37.8 % و5.28 % وبلغت نسب السيولة 46.4 % بالجنيه و56.3 % بالعملات الأجنبية مقابل متطلبات البنك المركزي البالغة 20 % و25 %، كما سجلت تغطية السيولة 449 % و550 % على الترتيب مقارنة بمتطلب بازل الثالث البالغ 100 % ووصل صافي التمويل المستقر إلى 191 % بالجنيه و174 % بالعملات الأجنبية مقابل متطلب 100 %.
وتوضح هذه المؤشرات قدرة البنك على الجمع بين الربحية والاحتفاظ بهوامش سيولة ورأس مال تدعم تمويل الأعمال، وتؤكد الإدارة استمرار التركيز على مرونة الميزانية والكفاءة التشغيلية والنمو المستدام وخدمة العملاء وتعظيم عوائد المساهمين، وتظهر ترجمة هذه الأولويات في توزيع الأصول واتساع حجم الميزانية.
وتحتاج قراءة الربحية إلى وضع نسب العائد في سياق المقارنة السنوية فقد بلغ العائد المجمع على متوسط حقوق الملكية 40.5% في النصف الأول من 2025 مقابل 33.5 % في الفترة كما بلغ العائد على متوسط الأصول 5.26 % مقابل 5.02 %، وفي القوائم المستقلة سجل العائد على حقوق الملكية 33.6 % مقابل 40.8 % والعائد على الأصول %5.03 مقابل 5.29 %، وتعكس هذه المقارنات اختلاف حركة نسب العائد عن نمو القيمة المطلقة للأرباح، ولذلك تستند قوة النتائج إلى اجتماع الربحية مع اتساع النشاط وتحسن جودة الائتمان وقوة التمويل والسيولة.
أصول متنامية تعكس اتساع النشاط
ارتفعت الأصول المجمعة إلى 1.690040 تريليون جنيه مقابل 1.442494 تريليون جنيه بنهاية 2025 بنمو 17 % وزاد صافي القروض والتسهيلات إلى 646.248 مليار جنيه مقابل 542.395 مليار جنيه بنمو 19 %، وبلغ النقد والأرصدة لدى البنك المركزي 144.084 مليار جنيه مقابل 88.876 مليار جنيه بنمو 62 %، كما ارتفعت الأرصدة لدى البنوك إلى 213.510 مليار جنيه مقابل 135.237 مليار جنيه بنمو 58 %.
وسجلت الاستثمارات المالية المجمعة 618.633 مليار جنيه مقابل 613.070 مليار جنيه بنمو 1 % وبلغت الأصول الأخرى 67.115 مليار جنيه بنمو 8 % ووصلت حقوق المساهمين وصافي الأرباح إلى 238.403 مليار جنيه مقابل 231.486 مليار جنيه بنمو 3 %، أما الأصول المســـتقلة فبلغــت 1.682159 تريليون جنيه مقابل 1.436153 تريليون جنيه بنمو 17 %.
وبذلك يحمل اتساع الميزانية نموًا في القروض والأرصدة السائلة مع استقرار نسبي للاستثمارات المالية وتتصل هذه القدرة الاقتصادية بأثر أوسع يقدمه البنك عبر مؤسسته المجتمعية وشبكة البرامج التي تدعم علاج الأطفال وتطوير الخدمات الطبية.
رعاية الأطفال امتداد للأثر المؤسسي
موّلت مؤسسة البنك التجاري الدولي 100 جراحة قلب مفتوح و200 قسطرة للأطفال في مستشفى مؤسسة مجدي يعقوب للقلب وتكفلت بالتكاليف التشغيلية لثلاثة أقسام طبية بمستشفى جامعة عين شمس وبالمصروفات التشغيلية لعدد من الأقسام بمستشفى سرطان الأطفال 57357، كما بدأت تمويـل 4000 قافلــة طبيـة للأطفال في 22 محافظة بالتعاون مع مؤسسة راعي مصر.
وموّلت المؤسسة 150 جراحة قلب و150 جراحة بالجهاز الهضمي للأطفال بمستشفى الناس وجهزت قسم الأعصاب بمستشفى نيل الأمل في الإسكندرية وموّلت 1800 جراحة عيون للأطفال بمستشفى مغربي، وتوضح هذه البرامج امتداد المساندة من التدخلات الجراحية المتخصصة إلى تشغيل الأقسام وتجهيزها وتوسيع الوصول إلى الخدمة في المحافظات.
ويتكامل هذا الأثر مع التقدير الذي حازه البنك خلال الفترة. فقد منحته يوروموني جوائز أفضل بنك في مصر وأفضل بنك رقمي وأفضل بنك في المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة ومنحته ميد جائزتي أفضل بنك للمشروعات الصغيرة والمتوسطة وأفضل تكامل لمنظومة المدفوعات، كما حصل على جائزة «أثر» لأفضل ممارسات الاستدامة والمسؤولية المجتمعية وجائزة البورصة المصرية لأفضل بنك في التمويل المستدام بإفريقيا لعام 2025.
وحصد من جلوبال فاينانس جوائز أفضل بنك وأفضل بنك للخدمات المصرفية الخاصة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة وتمويل التجارة والتمويل المستدام وإدارة النقد وأمين الحفظ الفرعي في مصر وشملت الجوائز أبرز الابتكارات المالية في إفريقيا وأفضل بنك للتحصيلات في إفريقيا، وجاء أولًا بين أكثر 50 شركة مصرية قيمة وفي المركز 53 بين أكثر 100 شركة قيمة بالشرق الأوسط وفق فوربس لعام 2026 وتلتقي هذه المكانة مع نتائج تؤكد أن قوة CIB تنبع من ترابط ثقة العملاء وجودة التمويل وتطور الخدمة وانضباط المخاطر وقدرته على تحويلها إلى نمو متواصل.
تابعوا آخر أخبار العقارية على Google News
تابعوا آخر أخبار العقارية على نبض
